Ketika Anda mengajukan hipotek, pemberi pinjaman akan ingin melihat apakah Anda telah mengelola hutang secara bertanggung jawab di masa lalu, dan karena itu akan melihat riwayat kredit Anda. Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, mereka mungkin menganggap bahwa risiko Anda tidak dapat membayar kembali pembayaran hipotek Anda terlalu tinggi, dan menolak aplikasi Anda. Nilai kredit yang buruk dapat disebabkan oleh berbagai keadaan, seperti gagal membayar kartu kredit Anda atau hanya membayar pembayaran minimum setiap bulan, tidak membayar tagihan ponsel tepat waktu, membuat terlalu banyak aplikasi kredit, tidak terdaftar dalam daftar pemilih, atau menjadi korban pencurian identitas. Ironisnya, jika Anda bahkan belum pernah mengeluarkan kartu kredit, atau pinjaman apa pun, maka skor kredit Anda mungkin juga terpengaruh karena pemberi pinjaman tidak akan memiliki cukup data tentang riwayat pembayaran Anda untuk dapat menilai bagaimana Anda telah mengelola pinjaman Anda di masa lalu.
Sebelum membuat aplikasi hipotek, akan sangat membantu untuk melihat laporan kredit Anda saat ini, dan periksa apakah tidak ada kesalahan di sana. Ada tiga lembaga penilaian kredit utama di Inggris – Experian, Equifax dan TransUnion (sebelumnya Callcredit) di mana Anda dapat memeriksa skor kredit Anda. Jika Anda tidak ingin membayar untuk mengakses skor kredit Anda, ada sejumlah layanan pemasaran yang sekarang menawarkan untuk memberi Anda akses ke skor kredit Anda secara gratis. Misalnya, ClearScore menawarkan layanan pemeriksaan kredit gratis yang mengakses data Equifax. Mereka juga menawarkan perlindungan identitas gratis yang memindai kata sandi yang dicuri, masalah keamanan, dan tip pertahanan penipuan. Alat Monitor Kredit MoneySuperMarket memungkinkan Anda untuk memeriksa skor kredit Anda dan melaporkan secara gratis menggunakan data dari TransUnion. Selain itu, Experian memiliki layanan gratis yang memungkinkan Anda untuk mendaftar dan memeriksa skor kredit Anda dengan mereka.
Jika Anda menemukan kesalahan, banyak layanan di atas akan memiliki proses di mana Anda dapat meminta mereka untuk memperbaiki kesalahan pada file Anda, meskipun mungkin lebih cepat untuk menghubungi pemberi pinjaman itu sendiri dan meminta mereka untuk memperbaiki kesalahan jika ada yang tidak. terlihat benar atau mereka salah memberi tanda pada file kredit Anda. Jika segala sesuatunya tampak benar dan laporan Anda memiliki beberapa masalah yang ditandai, maka akan sangat membantu untuk meluangkan waktu mencari cara agar Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan hipotek. Anda mungkin menemukan artikel kami Tujuh langkah yang dapat meningkatkan skor kredit Anda bermanfaat.
Pembayaran hipotek mungkin dianggap tidak terjangkau
Ketika memutuskan apakah akan menyetujui aplikasi hipotek Anda, pemberi pinjaman hipotek akan memperhitungkan pendapatan dan pengeluaran Anda untuk menentukan apakah Anda mungkin mampu membayar pembayaran hipotek biasa. Untuk melakukan ini, mereka akan menilai pendapatan Anda, pengeluaran dan setiap hutang yang Anda miliki. Mereka juga diharuskan oleh regulator keuangan untuk ‘menguji stres’ seberapa terjangkau pembayaran hipotek jika suku bunga naik – terkadang cukup substansial. Untuk mendapatkan gambaran tentang jumlah yang dapat Anda pinjam, Anda dapat menggunakan kalkulator keterjangkauan hipotek ini dari Layanan Nasihat Uang.
Jika pemberi pinjaman Anda telah menolak aplikasi hipotek Anda karena dianggap tidak terjangkau, opsi lain yang dapat Anda pertimbangkan termasuk meminta hipotek yang lebih kecil, mempertimbangkan hipotek hanya bunga pensiun atau hipotek seumur hidup, melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu dari pemerintah skema pembelian rumah, atau melihat kepemilikan bersama.
Jika, seperti banyak orang, baru-baru ini Anda mengalami penurunan pendapatan atau kesulitan mengatur anggaran, Anda mungkin ingin membaca artikel kami Penganggaran jika penghasilan Anda berkurang, atau pertimbangkan untuk menggunakan perencana anggaran ini untuk membantu uang Anda melangkah lebih jauh.
Kesalahan administrasi
Penyedia hipotek hanyalah manusia, dan selalu ada kemungkinan mereka melakukan kesalahan saat merekam detail aplikasi Anda di komputer. Ini terkadang bisa menjadi alasan di balik aplikasi yang gagal, dan ini lebih umum dari yang Anda kira. Sesuatu yang sederhana seperti memiliki nomor rumah yang salah untuk alamat Anda dapat menyebabkan aplikasi ditolak. Meskipun tidak mungkin pemberi pinjaman akan berbagi dengan Anda alasan spesifik mengapa aplikasi hipotek Anda gagal jika Anda telah memeriksa file kredit Anda dan semuanya terlihat baik-baik saja, mungkin ada baiknya menjalankan aplikasi dengan mereka untuk memeriksa ulang bahwa semua informasi yang mereka miliki benar.
