Dengan inflasi, atau kenaikan biaya hidup, yang diperkirakan akan mencapai puncaknya sekitar 5% pada tahun 2022, penyedia pensiun pribadi diminta untuk mengirimkan peringatan tentang dampaknya kepada pelanggan dengan jumlah besar yang memiliki uang tunai.
Regulator keuangan Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) menerbitkan proposal minggu lalu yang menyatakan bahwa penyedia pensiun pribadi dan pensiun pribadi yang diinvestasikan sendiri (SIPP) akan diminta untuk mengirim peringatan kepada pelanggan yang memegang lebih dari 25% dari uang pensiun mereka secara tunai untuk lebih dari enam bulan.
Langkah ini dimaksudkan untuk memaksa penyedia memberikan lebih banyak informasi kepada pelanggan yang belum mengambil nasihat keuangan profesional untuk mengelola pot pensiun mereka. Di samping persyaratan ini, penyedia juga akan diminta untuk menawarkan opsi investasi siap pakai, atau ‘default’ kepada orang yang membuka pensiun pribadi. Dengan cara ini, mereka mungkin didorong untuk menginvestasikan uang mereka ke dalam dana sederhana, dengan pot secara otomatis pindah ke investasi yang kurang berisiko saat mereka mendekati masa pensiun.
FCA berkata:
“Saat ini, konsumen yang membeli dan menabung untuk pensiun non-tempat kerja harus memilih investasi mereka sendiri dari berbagai pilihan yang semakin luas. Kompleksitas ini dapat mempersulit beberapa konsumen yang tidak mengikuti saran untuk memilih investasi yang memenuhi kebutuhan pensiun mereka. Mereka mungkin berakhir dengan investasi yang tidak terdiversifikasi dengan tepat dan dengan risiko terlalu banyak atau terlalu kecil. Selain itu, lebih banyak konsumen sekarang membeli pensiun non-tempat kerja tanpa saran.”
“Selain keranjang investasi yang dipilih dengan buruk, kami khawatir beberapa konsumen menyimpan uang tunai di pensiun non-tempat kerja mereka. Dalam jangka panjang, kepemilikan uang tunai berisiko tergerus oleh inflasi. Berinvestasi dalam aset pertumbuhan daripada uang tunai kemungkinan akan menghasilkan pot pensiun yang lebih besar saat pensiun.”
Ratusan ribu pensiun pribadi dan SIPP dibuka oleh penabung pensiun setiap tahun tanpa mengikuti nasihat. Misalnya, tabungan tersebut ke dalam pensiun pribadi termasuk wiraswasta, siapa pun yang tidak memiliki akses ke skema pensiun di tempat kerja, orang yang ingin menggabungkan pot pensiun mereka ke dalam satu rekening, dan mereka yang ingin menambah tabungan mereka yang lain.
Helen Morrissey, pensiunan senior dan analis pensiun di Hargreaves Lansdown, mengatakan:
“Sementara orang mungkin memiliki simpanan uang tunai yang signifikan dalam pensiun mereka karena alasan tertentu, yang lain mungkin tidak tahu banyak dan tidak menyadari kerusakan yang dapat ditimbulkan oleh kepemilikan jangka panjang yang signifikan pada perencanaan pensiun mereka.”
“Mereka bisa kehilangan hasil investasi yang akan membangun pot pensiun mereka dan kami juga akan melihat inflasi mengambil gigitan besar dari daya beli dari waktu ke waktu. Peringatan ini dapat bertindak sebagai peringatan nyata bagi orang-orang yang sebelumnya tidak menyadari posisi mereka dan mendorong mereka untuk mengambil tindakan untuk melindungi nilai pensiun mereka.”
Saat ini, pasar pensiun pribadi terdiri dari sekitar 13 juta rekening, dan total tabungan pensiun sekitar £470 miliar.
Sebaliknya, karyawan yang menabung untuk pensiun di tempat kerja sudah ditempatkan ke dalam apa yang disebut ‘dana default’ kecuali jika mereka secara aktif memilih opsi lain, dengan batasan berapa banyak yang dapat mereka kenakan. Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang ini di panduan kami Di mana pensiun saya diinvestasikan?. Persyaratan bagi penyedia pensiun pribadi untuk menawarkan opsi dana default akan membawa akun mereka lebih sesuai dengan skema tempat kerja, tetapi pilihan tetap ada di tangan investor. Penabung pensiun pribadi masih dapat memilih tempat untuk menyimpan uang mereka.
