Jika Anda ingin pensiun secara bertahap, sebaiknya Anda merencanakan ke depan. Ada banyak kalkulator online untuk mengetahui berapa banyak pendapatan yang dapat dihasilkan tabungan Anda saat ini di masa pensiun, dan berapa lama ini bisa bertahan. Ini juga dapat menunjukkan apakah Anda memiliki cukup uang untuk pensiun, atau perlu terus bekerja untuk meningkatkan pot Anda, dan fase atau penundaan pensiun Anda. Kalkulator dan alat anggaran online seperti yang tersedia di Citizens Advice dan Money Helper juga dapat membantu menunjukkan pengeluaran Anda saat pensiun, untuk mengetahui berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan.
O’Connor berkata: “Anda perlu meregangkan apa yang Anda miliki selama periode lebih lama dari yang Anda harapkan untuk hidup secara ideal. Ingatlah bahwa tahun-tahun awal pensiun Anda cenderung lebih mahal daripada tahun-tahun berikutnya, karena Anda mungkin ingin memanfaatkan peluang perjalanan sebaik-baiknya dan dapat keluar lebih awal.
“Pikirkan dalam jangka waktu tiga hingga lima tahun. Berapa banyak pekerjaan yang ingin saya lakukan selama lima tahun ke depan? Bagaimana dengan lima berikut? ”
Beberapa pilihan Anda jika Anda mempertimbangkan untuk pensiun secara bertahap meliputi:
Menggunakan penarikan untuk mengambil pendapatan variabel: Anda dapat memindahkan iuran pasti, atau pensiun pembelian uang ke program penarikan dari usia 55 yang memberi Anda fleksibilitas untuk memutuskan bagaimana dan kapan Anda mengambil pendapatan. Cari tahu lebih lanjut di artikel kami Apa itu penarikan pensiun dan bagaimana cara kerjanya? Banyak kalkulator penarikan online dapat membantu Anda melihat berapa lama uang Anda dapat bertahan tergantung pada berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan, dan jumlah uang tunai bebas pajak yang Anda ambil, dan di mana pensiun Anda diinvestasikan.
Misalnya, jika Anda memiliki penghasilan lain dari pekerjaan paruh waktu, Anda dapat memilih untuk menarik sejumlah kecil, yang dapat Anda tambah atau kurangi selama bertahun-tahun sesuai kebutuhan. Singkatnya, Anda dapat memulai, menghentikan, atau mengubah jumlah yang Anda tarik. Namun, berhati-hatilah, bahwa dana Anda yang tersisa akan tetap diinvestasikan sehingga dapat naik dan turun tergantung pada kinerja investasi yang mendasarinya. Mudah-mudahan, meskipun, Anda akan meningkatkan nilai pot pensiun Anda diberikan waktu yang cukup.
Jika ada uang yang tersisa dalam rencana penarikan pensiun Anda ketika Anda meninggal, ini dapat diteruskan ke penerima manfaat Anda tanpa pajak, asalkan Anda berusia 75 tahun atau kurang. Jika Anda lebih tua, Anda masih dapat meneruskan sisa tabungan pensiun Anda, tetapi penerima manfaat Anda biasanya harus membayar pajak penghasilan atas uang yang mereka terima.
Membeli anuitas dengan bagian dari pot pensiun Anda: Anda dapat menggunakan beberapa pot pensiun Anda untuk membeli anuitas, atau pendapatan yang dijamin seumur hidup. Ini dapat digunakan untuk, misalnya, membayar tagihan penting, sementara Anda terus bekerja untuk memenuhi biaya pengeluaran sehari-hari lainnya. Jika Anda memilih untuk membeli anuitas, sangat penting untuk mencari harga terbaik, karena Anda tidak dapat pindah ke kesepakatan lain jika, misalnya, harga naik. Berapa banyak yang Anda terima sebagai pendapatan anuitas tergantung pada jenis yang Anda pilih, usia, dan kesehatan bersama dengan berbagai faktor lainnya. Semakin lama Anda menunggu untuk membeli anuitas, semakin besar pendapatan yang akan Anda terima. Baca panduan kami Anuitas dijelaskan.
O’Connor berkata: “Tunda mengambil anuitas jika Anda pikir Anda dapat mengelola penarikan sendiri selama beberapa tahun – prospek pendapatan yang sedikit lebih tinggi mungkin sepadan. Namun, perlu diingat bahwa jika suku bunga naik dan jika rata-rata pengembalian pasar saham mulai menurun, maka tingkat penarikan berkelanjutan sebesar 3% mungkin sebenarnya tidak terlalu jauh dari pendapatan anuitas – Anda mungkin ingin membandingkan tingkat anuitas dengan tingkat penarikan berkelanjutan sebesar 3%.”
Mengambil uang tunai lump sum: Anda juga dapat mengambil uang tunai dari pensiun Anda, jika Anda mau, sebagai ‘dana pensiun lump sum uncrystallised’ (UFPLS). Setiap kali Anda menarik uang, 25% dari jumlah ini akan bebas pajak, sedangkan sisanya akan dikenakan pajak dengan tarif marjinal Anda untuk tujuan pajak penghasilan. Sisa dana Anda tetap diinvestasikan, sehingga nilai pot Anda bisa turun nilainya dan juga meningkat. Mengkonsolidasikan pensiun Anda untuk memaksimalkan fleksibilitas: Jika Anda menemukan bahwa Anda memiliki pensiun gaya lama yang tidak menawarkan cukup fleksibilitas untuk memungkinkan Anda untuk fase pensiun Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memindahkan tabungan Anda ke salah satu yang tidak. Namun, ini harus menjadi keputusan yang dipertimbangkan dengan hati-hati, karena Anda mungkin kehilangan jaminan atau manfaat yang berharga, jadi penting untuk mencari nasihat keuangan profesional sebelum mengambil rute ini. Cari tahu lebih lanjut di artikel kami Haruskah saya mengkonsolidasikan pensiun saya? Melepaskan ekuitas dari rumah Anda: Anda dapat mempertimbangkan untuk membuka sebagian kekayaan yang terikat dalam nilai properti Anda untuk memudahkan arus kas jika Anda sedang pensiun secara bertahap. Ini dapat memberi Anda lump sum, pendapatan reguler, atau kombinasi keduanya, tergantung pada produk rilis ekuitas yang Anda pilih. Anda tidak akan membayar uang kembali, dengan bunga di atas, sampai Anda mati, atau pindah ke perawatan jangka panjang. Cari tahu lebih lanjut di artikel kami Rilis ekuitas – apa itu dan bagaimana cara kerjanya?
